Prodej bytu s hypotékou: jak prodat nemovitost, kterou ještě splácíte

Hodně lidí si myslí, že byt s hypotékou nejde prodat, dokud úvěr nesplatí. To není pravda. Prodej nemovitosti zatížené hypotékou je úplně běžný. Kupní cena se jednoduše použije nejdřív na doplacení úvěru a zbytek dostanete vy.

Jak to funguje

1. Kontaktujete svou banku a požádáte o vyčíslení zůstatku úvěru k předpokládanému datu prodeje.
2. Kupující složí kupní cenu do úschovy.
3. Z úschovy se nejdřív doplatí hypotéka vaší bance.
4. Banka vydá souhlas s výmazem zástavního práva.
5. Zástava se vymaže z katastru, nový vlastník se zapíše a zbytek peněz se vyplatí vám.

Celé je to otázka správně nastavených podmínek v kupní smlouvě a smlouvě o úschově.

Kupující také s hypotékou

Častá situace: vy prodáváte byt s hypotékou a kupující ho kupuje také na hypotéku. I to se dá. Banka kupujícího potřebuje, aby na bytě byla její zástava na prvním místě. Banky mají pro tuto situaci zavedené postupy, ale vše trvá déle a vyžaduje koordinaci. Počítejte s tím při plánování termínů.

Poplatky za předčasné splacení

Pokud hypotéku splatíte mimo období fixace, banka může účtovat poplatek. U hypoték sjednaných v posledních letech zákon výši poplatku omezuje a v některých situacích (například prodej nemovitosti po určité době od uzavření smlouvy) může být splacení výhodnější. Konkrétní podmínky najdete ve smlouvě o úvěru, případně se zeptejte banky.

Nejlevnější je prodávat v termínu konce fixace, kdy můžete hypotéku splatit bez sankce.

Co si připravit

• aktuální vyčíslení zůstatku úvěru,
• číslo úvěrové smlouvy a kontakt na banku,
• souhlas banky s prodejem, pokud ho smlouva vyžaduje,
• ostatní běžné dokumenty k prodeji (výpis z katastru, PENB, potvrzení od SVJ).

Na co si dát pozor

• Ověřte, že kupní cena pokryje zůstatek úvěru. Pokud ne, musíte rozdíl doplatit z vlastních peněz.
• Nepodepisujte nic bez úschovy. Peníze vždy přes advokátní, notářskou nebo bankovní úschovu.
• Domluvte se s bankou včas, vyčíslení a souhlas s výmazem mohou trvat několik dní až týdnů.

Shrnutí

Byt s hypotékou prodáte stejně jako jakýkoli jiný byt. Rozdíl je jen v tom, že část kupní ceny jde přímo vaší bance. Klíčem je správně nastavená úschova a včasná komunikace s bankou.